中產醫療服務和保障缺口的機會和挑戰

由於中等收入人群的形成時期還非常短暫，給其的定義還非常廣泛，在這樣一個中端人群去歸類其需求本身就存在一定的模糊性。因此，中產的需求也存在着一定的不確定性，從此次調研來看，在某些決策上的猶豫和不明確是較為明顯的。

但就大方向來看，中產的醫療和養老需求還是較為明確的：

醫療服務上，公立優先於私立；

醫療保障上，有購買保障的需求但更希望公司支付一部分；

養老服務上，需要專業機構和人員的服務；

養老保障上，購買養老保險和存款等保守模式為主。

所有這些特徵帶來了兩大挑戰：實際需求和目前的服務供給之間的矛盾，對保障的需求和目前的產品供給之間的矛盾。

因此，從中等收入人群的總體選擇來看，未來市場的發展是填補兩大缺口：保障和服務。但這兩大缺口的填補並不容易，從服務來看，一方面，當前市場的供給與實際的需求並不匹配，另一方面，即使市場順着趨勢來推動，人才和技術的困境也將制約供給。

而從保障來看，用戶的意識和支付意願存在着明顯的背離，雖然保障意識已經得到了很大的提高，但實際購買意願卻很低，需要雇主來填補其支付缺口。但由於中國的社保體系對企業的壓力已經較為沉重，雇主的購買意願也並不是很高，意願較強的還是集中在福利較好的東部經濟發達地區。

市場總是在不斷變化中，趨勢的形成有時候看似很快，實則地下的潛流已經過了多年，作為長周期的行業，醫療和養老的保障和服務更是如此。中國的相關健康保險和服務雖然增長很快，但數量上的增長並沒有帶來實質性的行業推動，大部分公司都面臨較大的挑戰。

在一個政府社保廣覆蓋和服務體系以公立為主的服務體系，私立體系只能定位在補充而非取代，這一方面降低了定位的難度，市場無需再發愁如何獲得那些高精尖的技術和招募頂尖人才，因為他們的流動可能性較低，也無需考慮大部分中產用戶的選擇，因為他們首先考慮的是公立普通和公立VIP。

但另一方面，這加大了市場的操作難度，如果主要是為家庭年收入超過100萬的客戶服務，私立醫療服務難以獲得市場規模。而要追求規模只能去順着公立醫院的模式發展，這只是將公立屬性改為民營，並不能獲得中產用戶的青睞。而且，這也未必能快速做大規模，因為公立改制是一個非常緩慢的過程。

而在醫療保障和養老保障領域，用戶意識和意願的背離始終制約着市場的擴大，可能需要等到政策給出強心針才能獲得規模化的發展。而在養老服務領域，雖然剛需明確，自費意願也較明確，但中產用戶明顯低估了未來的勞動力上漲幅度和可能的供給短缺，雖然長期護理險可以彌補一部分的缺口，但未來的缺口仍將非常明顯。

因此，在養老服務的發展上，供給短缺和保障缺口將共同存在，而且這一問題將長期困擾市場，挑戰巨大。

總體來看，中產用戶的整體健康需求對產業的發展並不能帶來非常樂觀的發展，所謂的服務升級並不能構成一個巨大的市場趨勢，而始終只能局限在一個狹窄的市場。

真正的市場需求其實集中在對專業服務的需求，無論是醫療還是養老，專業能力才是用戶首要考慮的，所以中產才會首先考慮公立醫院的服務和普遍對當下的養老服務不滿。

而在保障領域，用戶的意識並不缺乏，只是對支付意願還有着很大的顧慮，這也與中國文化對遠期的保障接受度較弱有關。在保障領域，政策的推動將是主要的動力，依靠市場自身還很難獲得較大的發展，這一市場未來不確定性可能較強。